حواله وایز Wise

وایز (Wise) به عنوان یک شرکت مالی بین‌المللی شناخته می‌شود که هدف اصلی آن تسهیل انتقال ارز با کمترین کارمزد و بهترین نرخ تبدیل ممکن است. این شرکت که سابقاً با نام TransferWise شناخته می‌شد، در یک دهه اخیر تحولی بزرگ در نحوه انتقال پول بین کشورها ایجاد کرده است. وایز با ساختاری مدرن و بهره‌گیری از فناوری‌های پیشرفته، توانسته است کاربران زیادی را از سراسر دنیا جذب کند. اما این شرکت چگونه کار خود را آغاز کرد و چرا به چنین جایگاهی دست یافت؟

تأسیس و شروع به کار

شرکت وایز در سال 2011 توسط دو کارآفرین استونیایی به نام‌های کریستو کارمن (Kristo Käärmann) و توات هنریکوس (Taavet Hinrikus) تأسیس شد. توات هنریکوس، یکی از مدیران اولیه شرکت اسکایپ (Skype)، و کریستو کارمن، از متخصصان حوزه فناوری و امور مالی، با ایده‌ای ساده اما مهم وارد دنیای مالی شدند: کاهش هزینه‌های انتقال پول بین‌المللی.

این دو بنیان‌گذار به دلیل مشکلاتی که در انتقال پول بین انگلستان و استونی با آن مواجه بودند، تصمیم گرفتند تا راهکاری ارائه دهند که این انتقالات را برای عموم مردم ساده‌تر و ارزان‌تر کند. ایده اصلی آنها استفاده از نرخ میانه بازار (Mid-Market Rate) برای انتقال ارز بود که برخلاف بانک‌ها، هیچ هزینه مخفی برای تبدیل ارز نداشت.

رشد و گسترش

وایز به سرعت به دلیل شفافیت و ساده‌سازی فرآیند انتقالات بین‌المللی موفق شد تا اعتماد مشتریان زیادی را جلب کند. این شرکت در سال‌های اولیه به طور مداوم سرویس‌های خود را به کشورهای مختلف گسترش داد و تا سال 2015 به بیش از 50 کشور خدمات ارائه می‌کرد.

در سال 2021، وایز نام تجاری خود را از TransferWise به Wise تغییر داد. این تغییر نشان‌دهنده گسترش خدمات شرکت به سایر حوزه‌های مالی مانند حساب‌های چندارزی بود. علاوه بر انتقالات بین‌المللی، وایز اکنون به مشتریان امکان نگهداری ارزهای مختلف در حساب‌های خود و استفاده از کارت‌های بانکی متصل به این حساب‌ها را می‌دهد.

انتقال پول بین‌المللی

اصلی‌ترین و شناخته‌شده‌ترین محصول وایز، انتقال پول بین‌المللی است. وایز به کاربران اجازه می‌دهد تا ارزهای مختلف را با نرخ میانه بازار و بدون کارمزدهای پنهان به مقصدهای مختلف ارسال کنند. این سرویس با استفاده از شبکه‌ای از حساب‌های بانکی محلی در کشورهای مختلف، به کاربران کمک می‌کند تا پول خود را سریع‌تر و ارزان‌تر منتقل کنند.

حساب‌های چندارزی (Wise Multicurrency Account)

یکی دیگر از محصولات مهم وایز، حساب‌های چندارزی است که به کاربران امکان می‌دهد تا ارزهای مختلف را در یک حساب نگهداری کنند. این حساب‌ها به کاربران اجازه می‌دهد تا بدون نیاز به تبدیل مداوم ارز، در کشورهای مختلف با ارز محلی خرید کنند و از نوسانات نرخ ارز در امان بمانند. کاربران با استفاده از کارت‌های بانکی وایز می‌توانند از حساب‌های چندارزی خود در نقاط مختلف دنیا پرداخت‌های بین‌المللی انجام دهند.

کارت بانکی وایز

کارت بانکی وایز یک کارت نقدی متصل به حساب چندارزی است که به کاربران اجازه می‌دهد تا در بیش از 200 کشور با استفاده از ارزهای مختلف، به راحتی خرید کنند. این کارت یکی از بهترین ابزارها برای کسانی است که به صورت منظم در کشورهای مختلف سفر یا کار می‌کنند.

شرکت وایز یک استارتاپ فناورانه است که دفتر مرکزی آن در لندن، انگلستان قرار دارد. این شرکت به عنوان یکی از پیشروترین استارتاپ‌های فین‌تک در دنیا شناخته می‌شود و دفاتری در کشورهای مختلف مانند استونی، مجارستان، سنگاپور و ایالات متحده دارد. وایز با بهره‌گیری از تیمی متشکل از هزاران کارمند متخصص در زمینه‌های مالی، فناوری و حقوقی، توانسته است به سرعت خود را به عنوان یک شرکت جهانی معرفی کند.

یکی از دلایل موفقیت وایز استفاده از فناوری‌های پیشرفته در زمینه پردازش مالی و امنیت اطلاعات است. این شرکت از الگوریتم‌های هوشمند برای تعیین بهترین مسیرها برای انتقال پول و کاهش هزینه‌های انتقال استفاده می‌کند. همچنین با بهره‌گیری از رمزنگاری پیشرفته، از اطلاعات مالی و شخصی کاربران محافظت می‌کند.

API وایز نیز یکی از نوآوری‌های مهم این شرکت است که به کسب‌وکارهای مختلف امکان می‌دهد تا سیستم انتقال پول وایز را به سرویس‌های خود متصل کرده و از این فناوری بهره‌مند شوند. این API به ویژه برای استارتاپ‌ها و شرکت‌هایی که به انتقالات مالی بین‌المللی نیاز دارند، بسیار مفید است.

وایز در مقابل بانک‌ها و رقبا

وایز به دلیل هزینه‌های پایین‌تر و شفافیت بیشتر در مقایسه با بانک‌ها و سایر سرویس‌های مالی مشابه، توانسته است سهم قابل توجهی از بازار انتقالات مالی بین‌المللی را به دست آورد. در مقایسه با بانک‌ها که معمولاً کارمزدهای بالایی برای انتقالات بین‌المللی دارند و نرخ تبدیل ارز آنها به نفع مشتری نیست، وایز توانسته است با ارائه نرخ میانه بازار و حذف کارمزدهای پنهان، محبوبیت زیادی پیدا کند.

از جمله رقبای وایز می‌توان به سرویس‌هایی مانند ریولوت (Revolut) و پی‌پل (PayPal) اشاره کرد. هرچند این سرویس‌ها نیز خدمات مشابهی ارائه می‌دهند، اما وایز با تمرکز بیشتر بر شفافیت در هزینه‌ها و نرخ‌های تبدیل ارز توانسته است توجه بسیاری از مشتریان را جلب کند.

نحوه کسب درآمد وایز

وایز با وجود کارمزدهای پایین در مقایسه با بانک‌ها و سایر شرکت‌های مالی، همچنان سودآور است. مدل کسب‌وکار وایز بر پایه دریافت کارمزد ثابت و درصدی از هر تراکنش است. اگرچه این کارمزدها در مقایسه با بانک‌ها بسیار کمتر هستند، اما حجم بالای تراکنش‌ها به وایز امکان داده است که سود قابل توجهی کسب کند. همچنین، ارائه خدمات اضافی مانند حساب‌های چندارزی و کارت‌های بانکی به منبع درآمدهای جدیدی برای این شرکت تبدیل شده است.

محبوبیت جهانی

وایز از زمان تأسیس خود توانسته است بیش از 10 میلیون کاربر فعال در سراسر جهان جذب کند. این شرکت روزانه میلیون‌ها دلار را بین کشورها منتقل می‌کند و یکی از موفق‌ترین استارتاپ‌های حوزه فین‌تک به شمار می‌آید.

ورود به بورس

در جولای 2021، وایز تصمیم به عرضه عمومی سهام خود در بورس لندن گرفت. این اقدام به عنوان یکی از بزرگترین عرضه‌های عمومی سهام در سال‌های اخیر شناخته شد و نشان از رشد سریع و پایداری شرکت دارد.

تاثیر وایز بر صنعت مالی

وایز یکی از شرکت‌هایی است که به تغییرات گسترده‌ای در صنعت مالی منجر شده است. این شرکت با ارائه راهکاری ارزان‌تر و سریع‌تر برای انتقال پول بین‌المللی، فشار بیشتری بر بانک‌ها و سایر ارائه‌دهندگان خدمات مالی سنتی وارد کرده است. همچنین، وایز با شفافیت در نرخ‌ها و کارمزدها، استانداردهای جدیدی برای صنعت مالی ایجاد کرده است که از کاربران در مقابل هزینه‌های اضافی و پنهان محافظت می‌کند.

آینده وایز

با توجه به رشد سریع وایز در سال‌های اخیر و گسترش خدمات آن به حوزه‌های مختلف مالی، پیش‌بینی می‌شود که این شرکت در آینده نقش پررنگ‌تری در دنیای مالی ایفا کند. وایز قصد دارد تا خدمات خود را بیشتر گسترش دهد و ابزارهای جدیدی برای مشتریان فردی و تجاری ارائه دهد.

وایز همچنین در حال توسعه فناوری‌های جدیدی است که به کاربران امکان می‌دهد تا پول خود را به شکل بهینه‌تری مدیریت کنند. از جمله این فناوری‌ها می‌توان به ابزارهای تحلیل داده و مدیریت مالی اشاره کرد که به کاربران کمک می‌کند تا به صورت هوشمندانه‌تری از خدمات مالی استفاده کنند.

نتیجه‌گیری

وایز یک نمونه موفق از استارتاپ‌هایی است که با تمرکز بر حل مشکلات واقعی کاربران، توانسته است به یک شرکت بین‌المللی بزرگ تبدیل شود. با ارائه خدماتی شفاف، سریع و مقرون‌به‌صرفه، وایز به یکی از محبوب‌ترین سرویس‌های انتقال پول در جهان تبدیل شده است. این شرکت نه تنها به افراد عادی بلکه به کسب‌وکارها و سازمان‌ها نیز خدمات ارائه می‌دهد و با رویکرد نوآورانه خود به آینده صنعت مالی شکل می‌دهد.