حواله سوئیفت Swift چیست؟ کارمزد، مدت زمان و نحوه ارسال سوییفت

ایران اروپا – احتمالا اگر تا به حال نام حواله ی ارزی را شنیده اید، نام سوئیفت نیز به گوشتان خورده، اما این موضوع سردرگمی خاصی را نمی‌طلبد ارسال سوئیفت و نحوه ی انتقال با سوئیفت هم مسئله ای بسیار پیچیده نیست اما برای شما که در ایران زندگی میکنید و قصد ارسال حواله های ارزی به خارج از کشور را دارید حائز اهمیت است، سوئیفت مخفف شده‌ی “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” که در فارسی به معنای “جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی” است و با نام کلی SWIFT استفاده میشود. احتمالا اگر تا به اینجای متن را مطالعه کرده باشید قصد ارسال و یا کسب اطلاعات بیشتری نسب به این روش پرداخت بین المللی برای ارسال حواله دلار یا حواله یورو را دارید، و چگونگی ارسال حواله همینطور کارمزد ها و مدت زمان ارسال حواله از طریق سوئیفت برای شما سوال باشد. در این مقاله کوتاه سعی داریم مختصری از سیستم سوئیفت را به زبان ساده برای شما توضیح دهیم.

تاریخچه سوئیفت / SWIFT

تاریخچه SWIFT به اوایل دهه 1970 برمی گردد. قبل از تأسیس، تراکنش‌های مالی بین‌المللی متکی به دستگاه‌های تلکس بود که کند، ناکارآمد و مستعد خطا بودند. با درک نیاز به سیستم ایمن و استانداردتر، گروهی متشکل از 239 بانک از 15 کشور گرد هم آمدند تا سوئیفت را تشکیل دهند.

تاسیس: سوئیفت به طور رسمی در سال 1973 به عنوان یک انجمن تعاونی که مقر آن در بلژیک است، تأسیس شد. هدف اصلی آن ایجاد یک شبکه پیام رسانی ایمن و استاندارد برای تراکنش های مالی بین المللی بود.

شروع عملیات: در سال 1977، سوئیفت اولین خدمات پیام رسانی خود را راه اندازی کرد و بانک های عضو را قادر ساخت تا پیام های مالی را به صورت ایمن و قابل اعتماد مبادله کنند. این سیستم از خطوط اختصاصی اجاره ای برای انتقال داده ها بین مؤسسات شرکت کننده استفاده می کرد.

گسترش جهانی: در طول سال ها، سوئیفت شبکه خود را گسترش داد تا بانک های کشورهای مختلف در سراسر جهان را در بر گیرد. در دهه 1980، این شبکه به شبکه پیام رسانی غالب برای تراکنش های مالی بین المللی تبدیل شد.

استانداردسازی و کدها: سوئیفت قالب‌های پیام استانداردی را معرفی کرد و کدهای مختلفی مانند کدهای شناسایی بانک (BIC) و شماره حساب‌های بانکی بین‌المللی (IBAN) را برای تسهیل ارتباط دقیق و کارآمد بین بانک‌ها ایجاد کرد.

تنوع محصول: سوئیفت خدمات خود را فراتر از پیام رسانی گسترش داد تا محصولات و راه حل های بیشتری ارائه دهد. این شامل خدمات مربوط به اوراق بهادار، امور مالی تجارت، انطباق، و موارد دیگر، ارائه مجموعه جامعی از پیام‌های مالی و خدمات تراکنش است.

پیشرفت‌های فناوری: سوئیفت پیشرفت‌های فناوری را پذیرفت و زیرساخت‌های خود را به طور مداوم ارتقا داد. پروتکل های مبتنی بر اینترنت را پذیرفت و اقدامات امنیتی جدیدی را برای اطمینان از یکپارچگی و محرمانه بودن پیام های مالی معرفی کرد.

انطباق با مقررات: با افزایش الزامات نظارتی در صنعت مالی، سوئیفت نقش مهمی در تسهیل انطباق داشت. راه‌حل‌هایی برای رسیدگی به الزامات ضد پول‌شویی (AML) و شناخت مشتری (KYC) و همچنین پشتیبانی از فرآیندهای غربالگری تحریم‌ها ایجاد کرد.

کد سوئیفت (SWIFT Code) / BIC

کد سوئیفت که با نام کد شناسایی بانک (BIC) نیز شناخته می شود، یک کد منحصر به فرد است که برای شناسایی یک بانک یا موسسه مالی خاص در معاملات بین المللی استفاده می شود. این شامل ترکیبی از حروف و اعداد است و در سراسر شبکه SWIFT برای اطمینان از مسیریابی دقیق پیام‌های مالی استاندارد شده است.

در اینجا نمونه ای از کد سوئیفت SWIFT را مشاهده میکنید “BOFAUS3N” در ادامه بیشتر با کد سوئیفت آشنا شوید:

BOFA: این کد موسسه چهار حرفی بانک یا کد بانک را نشان می دهد که بانک خاص را مشخص می کند. در این مورد، “BOFA” مربوط به بانک آمریکا است.

US: این کد کشور است که نشان دهنده کشوری است که بانک در آن واقع شده است. “US” نشان می دهد که بانک در ایالات متحده است.

3N: سه کاراکتر آخر کد مکان است که محل شعبه یا دفتر بانک را مشخص می کند. در این مثال، “3N” یک شعبه خاص از بانک آمریکا را نشان می دهد.

کدهای سوئیفت معمولاً 8 یا 11 کاراکتر هستند. کدهای 8 کاراکتری به دفتر اصلی یک بانک اشاره دارند، در حالی که کدهای 11 کاراکتری اطلاعات دقیق تری در مورد شعبه یا دفتر خاص ارائه می دهند.

توجه به این نکته ضروری است که هر بانک یا مؤسسه مالی دارای کد سوئیفت منحصر به فرد خود است که امکان شناسایی دقیق و مسیریابی تراکنش ها را فراهم می کند.

کارمزد سوئیفت

کارمزدهای مرتبط با تراکنش‌های سوئیفت بسته به عوامل مختلفی از جمله بانک‌های درگیر، ارزی که منتقل می‌شود، مقدار پول ارسال شده و هر بانک واسطه‌ای که در تراکنش دخیل هستند، می‌تواند متفاوت باشد. در اینجا چند نکته کلیدی در مورد کارمزد تراکنش سوئیفت وجود دارد:

هزینه های فرستنده: بانک فرستنده معمولاً برای شروع انتقال سوئیفت هزینه ای دریافت می کند. این کارمزد می تواند مبلغ ثابت یا درصدی از ارزش معامله باشد. فرستنده باید از بانک خود برای درک هزینه های خاص قابل اعمال استعلام کند.

کارمزد بانک واسطه: در برخی موارد، زمانی که انتقال سوئیفت شامل یک یا چند بانک واسطه برای تسهیل تراکنش می شود، هر بانک واسطه ممکن است کارمزدی را برای پردازش و ارسال وجوه کسر کند. این هزینه ها می تواند متفاوت باشد و معمولاً از مبلغ انتقالی کسر می شود.

کارمزد گیرنده: بانک گیرنده همچنین ممکن است برای دریافت حواله سوئیفت هزینه ای دریافت کند و آن را به حساب گیرنده واریز کند. گیرنده باید با بانک خود چک کند تا از هرگونه کارمزد مربوط به نقل و انتقالات SWIFT دریافتی مطلع شود.

کارمزد تبدیل ارز: اگر فرستنده و گیرنده حساب هایی به ارزهای مختلف داشته باشند، ممکن است تبدیل ارز ضروری باشد. در چنین مواردی، بانک ها اغلب کارمزد یا اسپرد تبدیل ارز را اعمال می کنند که می تواند بر مبلغ نهایی دریافت شده توسط گیرنده تأثیر بگذارد.

توجه به این نکته مهم است که کارمزدهای خاص مرتبط با تراکنش‌های سوئیفت توسط بانک‌های شرکت‌کننده تعیین می‌شود و می‌تواند به طور قابل توجهی متفاوت باشد. توصیه می‌شود برای دریافت اطلاعات دقیق درباره هزینه‌های مربوط به نقل و انتقالات سوئیفت، از جمله هزینه‌های قابل اعمال و کسرهای احتمالی، مستقیماً با بانک یا مؤسسه مالی خود تماس بگیرید.

SHA، OUR، و BEN اصطلاحاتی هستند که در زمان ارسال حواله سوئیفت برای نشان دادن نحوه توزیع کارمزد تراکنش بین فرستنده (پرداخت کننده) و گیرنده (گیرنده) وجوه استفاده می‌شوند. این اصطلاحات معمولاً با انتقال سوئیفت مرتبط هستند. بیایید هر اصطلاح را بررسی کنیم:

SHA (به اشتراک گذاشته شده): در حواله SHA، فرستنده موافقت می کند که کارمزد انتقال خروجی بانک خود را بپردازد، در حالی که گیرنده هر گونه کارمزد کسر شده توسط بانک های واسطه و گیرنده را می پردازد. بانک فرستنده قبل از ارسال، کارمزد خود را از مبلغ حواله شده کسر می کند و پس از کسر هرگونه کارمزد بانکی واسطه و گیرنده، باقی مانده وجه به حساب گیرنده می رسد.

OUR (فرستنده همه را پرداخت می کند): در حواله OUR، فرستنده موافقت می کند که تمام هزینه های تراکنش، از جمله هزینه های دریافت شده توسط بانک فرستنده، بانک های واسطه و بانک گیرنده را متقبل شود. فرستنده اطمینان حاصل می کند که کل مبلغی که قصد ارسال آن را دارند به دست گیرنده می رسد و تمام هزینه ها را در طول مسیر پوشش می دهد.

BEN (ذینفع): در انتقال BEN، گیرنده تمام هزینه های تراکنش را متحمل می شود. بانک فرستنده فقط کارمزد انتقال خروجی خود را کسر می کند و مبلغ انتقالی منهای کارمزد بانکی فرستنده توسط گیرنده دریافت می شود. با این حال، هرگونه کارمزد بانکی واسطه و گیرنده از مبلغ انتقالی کسر می شود و مبلغ نهایی دریافتی گیرنده را کاهش می دهد.

انتخاب SHA، OUR یا BEN معمولاً با توافق بین فرستنده و گیرنده یا بانک های مربوطه آنها تعیین می شود. شرایط باید قبل از شروع انتقال سیستمی توافق شود، زیرا بر مبلغ نهایی دریافت شده توسط گیرنده تأثیر می گذارد.

IBAN چیست و IBAN چه تفاوتی با کد سوئیفت دارد؟

پسر عموی مالی سوئیفت IBAN است – شماره حساب بانکی بین‌المللی. این کد دیگری است که اغلب برای ارسال پول به خارج از کشور مورد نیاز است. در حالی که کد SWIFT به عنوان یک شناسه بین المللی بانکی است، IBAN نشان دهنده حساب های داخل یک بانک است. هنگام بازدید از یک موسسه مالی، شخص به کد سوئیفت و همچنین IBAN برای هر دو نفر در هر دو طرف معامله نیاز دارد.

مدت زمان انجام حواله سوئیفت

مدت زمانی که طول می کشد تا یک تراکنش سوئیفت تکمیل شود می تواند بسته به عوامل مختلفی از جمله بانک های شرکت کننده، ارزهای درگیر، هر بانک واسطه و شرایط خاص تراکنش متفاوت باشد. در اینجا چند نکته کلیدی در مورد زمان تراکنش سوئیفت وجود دارد:

زمان پردازش: زمان پردازش تراکنش سوئیفت معمولاً به کارایی و سیاست‌های بانک‌های فرستنده و گیرنده بستگی دارد که بین 48 ساعت تا 4 روز کاری متغییر است. به طور کلی، پردازش وجوه و واریز آن به حساب گیرنده ممکن است از چند ساعت تا چند روز کاری طول بکشد که بعضا این موارد حتی تا دو هفته‌ی کاری نیست با توجه به صلاحدید بانک مقصد متغییر است.

ارز و مناطق زمانی: ارزهای درگیر در معامله می توانند بر زمان پردازش تأثیر بگذارند. برخی از ارزها ممکن است به دلیل در دسترس بودن ترتیبات تسویه مستقیم بین بانک ها، زمان پردازش سریع تری داشته باشند. به‌علاوه، تفاوت‌های منطقه زمانی بین بانک‌های فرستنده و گیرنده ممکن است بر زمان پردازش تأثیر بگذارد، زیرا تراکنش‌ها ممکن است فقط در ساعات کاری بانک‌های مربوطه پردازش شوند.

بانک های واسطه: اگر انتقال سوئیفت شامل یک یا چند بانک واسطه باشد، زمان تراکنش ممکن است تمدید شود. هر بانک واسطه ای که در انتقال مشارکت دارد ممکن است برای پردازش و ارسال وجوه به بانک بعدی در زنجیره نیاز به زمان داشته باشد. تعداد بانک های واسطه و کارایی آنها می تواند بر زمان کلی تراکنش تاثیر بگذارد.

آخر هفته ها و تعطیلات: نقل و انتقالات سوئیفت معمولاً در تعطیلات آخر هفته و تعطیلات رسمی که بانک ها بسته هستند پردازش نمی شود. اگر انتقال در روز جمعه یا قبل از تعطیلات آغاز شود، ممکن است پردازش آن زمان بیشتری طول بکشد، زیرا ممکن است تا روز کاری بعدی شروع نشود.

دستورالعمل‌های پرداخت و بررسی‌های انطباق: مدت زمان پردازش تراکنش سوئیفت می‌تواند تحت تأثیر دقت و کامل بودن دستورالعمل‌های پرداخت ارائه‌شده توسط فرستنده باشد. علاوه بر این، بانک‌ها ممکن است برای اطمینان از پایبندی به الزامات نظارتی، بررسی‌های انطباق را انجام دهند که می‌تواند به زمان پردازش اضافه کند.

توجه به این نکته مهم است که در حالی که SWIFT تلاش می کند یک شبکه پیام رسانی قابل اعتماد و امن ارائه دهد، زمان واقعی تراکنش می تواند به دلیل عوامل ذکر شده در بالا متفاوت باشد.

آیا سوئیفت در ایران فعال است؟ ایرانی ها میتوانند از سوئیفت استفاده کنند؟

به دلیل تحریم های کشورهای خارجی به خصوص آمریکا، سیستم سوئیفت در ایران فعال نمیباشد و ایران حق عضویت در این سیستم مالی بین المللی را ندارد. البته طرح عضویت ایران در سال 1364 برای اولین بار توسط کارشناسان بانک مرکزی ایران اعلام شد که به دلیل درگیر بودن ایران در جنگ با عراق به سرانجام نرسید. اما پس از اتمام جنگ و در سال 1369 درخواست جدیدی برای عضویت در این سامانه ارسال شد و در سال 1370 بانک تجارت به عنوان اولین بانک ایرانی در به سوئیفت متصل شد، بعد ها بانک های ملی، صادرات، ملت ، سپه و … نیز به آن متصل شدند، در سال 1390 با وقوع تحریم های هسته ای دسترسی بانک های ایرانی به سوئیفت بسته شد و در نهایت در تاریخ ۲۷ دی ۱۳۹۴ در ساعت هشت و چهل و پنج دقیقه به وقت تهران با اجرای برجام تحریم سوئیفت از ایران برداشته شد. همچنین پس از لغو تحریم‌ها بانک‌های تجارت، رفاه کارگران، توسعه صادرات، سپه، پست بانک، صنعت و معدن، بانک ایران و اروپا، بانک توسعهٔ همکاری، سینا، ملت و ملی به سوئیفت متصل شدند. لازم است ذکر شود پیش از این، بانک‌های کارآفرین، اقتصاد نوین، دی، سامان، پاسارگاد، پارسیان، مسکن و کشاورزی به سوئیفت متصل بوده‌اند.

آیا ایرانیان میتوانند از طریق بانک های ایران اقدام به ارسال حواله سوئیفت نمایند؟

خیر در حال حاضر این امکان وجود ندارد و شهروندان ایرانی فقط با مراجعه به برخی صرافی های موجود در ایران میتوانند بصورت غیر مستقیم از خدمات سوئیفت استفاده کنند. در این مسیر ایران اروپا نیز به دلیل سابقه ی طولانی همیار و کمک شما خواهد بود تا بتوانید حواله های سوئیفت خود را در کمترین زمان، با کارمزد کم به هر نقطه از دنیا که به این شبکه متصل باشد ارسال کنید.

دفتر اصلی سوئیفت کجاست؟

مرکز سوئیفت از بدو تاسیس در بلژیک قرار دارد، اما بطور کلی فدرال رزرو آمریکا (Federal Reserve System) یا همان بانک مرکزی آمریکا بر تمام تراکنش های موجود بر این شبکه نظارت میکند.

از سوئیفت و حواله سوئیفت برای چه کاری میتوانیم استفاده کنیم؟

از سوئیفت میتوان برای ارسال پول یا ارز به سراسر دنیا استفاده کرد، شما میتوانید با استفاده از سوئیفت به تمام کشورهایی که عضو این سیستم هستند پول ارسال کنید.

برای ارسال پول به دانشجویان و شرکت‌های تجاری با استفاده از سوئیفت، می‌توانید این مراحل کلی را دنبال کنید:

جمع آوری اطلاعات گیرنده: اطلاعات لازم را از دانش آموز یا شرکت تجاری که می خواهید برای آن پول ارسال کنید جمع آوری کنید. این شامل نام کامل آنها (برای دانشجویان) یا نام شرکت (برای شرکت های تجاری)، جزئیات حساب بانکی و کد سوئیفت (BIC) بانک آنها است. اطمینان حاصل کنید که اطلاعات دقیق و به روز برای تسهیل انتقال دارید.

با ایران اروپا تماس بگیرید: میتوانید برای دریافت اطلاعات بیشتر با ایران اروپا تماس بگیرید و اطلاع دهید که قصد دارید انتقال SWIFT را به حساب بانکی دانشجویی یا شرکت تجاری آغاز کنید. اطلاعات گیرنده و هر گونه جزئیات اضافی مورد نیاز بانک خود، مانند هدف انتقال یا هر گونه اسناد پشتیبانی را در اختیار ما قرار دهید تا به شما توضیحات بیشتری ارائه کنیم.

جزئیات حواله را ارائه دهید: بانک خود را با جزئیات انتقال لازم، از جمله مبلغی که می خواهید ارسال کنید و ارز حواله را ارائه دهید. مشخص کنید که آیا می‌خواهید تراکنش به‌عنوان SHA، OUR یا BEN پردازش شود، که نحوه رسیدگی به کارمزدها را تعیین می‌کند (همانطور که قبلاً بحث شد).

پرداخت کارمزد و ارائه وجوه: ایران اروپا شما را از کارمزدهای مربوط به انتقال سوئیفت مطلع خواهد کرد. اطمینان حاصل کنید که وجوه کافی برای پوشش مبلغ انتقال و هرگونه کارمزد قابل اعمال دارید. برای شروع معامله، در واتس اپ با همکاران ما در تماس باشید.

تأیید و تأیید: جزئیات تراکنش ارائه شده، از جمله اطلاعات گیرنده، مبلغ انتقال و کارمزد را به دقت بررسی کنید. قبل از تایید تراکنش، اطمینان حاصل کنید که تمام اطلاعات دقیق هستند.

نظارت بر انتقال: با چک کردن منظم با بانک مقصد، پیشرفت انتقال را پیگیری کنید. آن‌ها می‌توانند به‌روزرسانی‌هایی درباره وضعیت انتقال و هر زمان تخمینی برای رسیدن وجوه به حساب گیرنده به شما ارائه دهند.

توجه به این نکته مهم است که رویه‌های خاص، الزامات اسناد و مقررات مربوط به انطباق ممکن است بسته به بانک شما، کشور درگیر، و اینکه آیا شما برای دانشجویان یا شرکت‌های تجاری وجوه ارسال می‌کنید، متفاوت باشد. توصیه می‌شود مستقیماً با بانک خود تماس بگیرید تا فرآیند ارسال پول با استفاده از سوئیفت را درک کنید و از رعایت الزامات ضروری اطمینان حاصل کنید.

سخن پایانی

امروزه سوئیفت یک جزء حیاتی از اکوسیستم مالی جهانی است و هزاران بانک، مؤسسه مالی و شرکت را در سراسر جهان به هم متصل می کند. این شرکت به تکامل و نوآوری خود ادامه می دهد تا نیازهای در حال تغییر صنعت مالی را برآورده کند و در عین حال تمرکز خود را بر پیام های مالی ایمن و کارآمد حفظ کند. در صورتی که قصد دارید از طریق سوئیفت اقدام به ارسال حواله ارزی کنید میتوانید از ایران اروپا برای این امر کمک بگیرید. Swift